Аккредитив – это такой способ обеспечения безопасности обеих сторон сделки в международной торговле. Он представляет собой договор между продавцом и покупателем, в котором банк гарантирует, что оплата будет произведена только в случае выполнения условий сделки. Таким образом, аккредитив защищает интересы обеих сторон и позволяет избежать рисков.
Преимущества расчетов с помощью аккредитива
Международные расчеты регламентируются общепринятыми правилами, которые разработала Международная торговая палата. Этими правилами оперируют специалисты по аккредитивам со всего мира. Есть несколько видов аккредитивов, разобраться в которых новичку будет нелегко. Из статьи вы узнаете, что собой представляют аккредитивы, как они работают, какими бывают и где чаще всего применяются.
Банк покупателя отправляет уведомление банку продавца, подтверждающее, что деньги будут выплачены только при выполнении определённых условий. Эти условия оговариваются заранее и обычно включают предоставление определённых документов, таких как транспортные накладные или сертификаты качества. Его согласовывают стороны при заключении договора. Пример – одна компания решает приобрести у другой партию оборудования. Юрлица могут находиться в разных городах страны, даже если они в одном, но раньше не сотрудничали, удобнее использовать аккредитив и банк в качестве посредника. Составляется договор, открывается специальный счёт, на который покупатель переводит деньги.
Тогда скорость расчетов увеличивается, а возможность технических сбоев резко снижается. Ещё одно достоинство такой формы расчётов – предоставление возможности изменить порядок, например, продлить срок, но с помощью дополнительного соглашения, которое подпишут обе стороны. В основном они используют эту форму расчётов в крупных сделках, например, когда продают долю компании или пакет акций, а также делают крупную закупку продукции, материалов. Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены. В этом случае аккредитив подтверждается четвёртой стороной — независимой кредитной организацией.
Как работает
Аккредитив можно открыть онлайн, из личного кабинета банка или мобильного приложения, а можно в отделении банка. Если в условиях аккредитива не написано, что он отзывный, то по умолчанию он считается безотзывным. Отзывный аккредитив покупатель может в любой момент отозвать без согласования с продавцом. Банковскую ячейку можно открыть только в отделении банка. В нём может не оказаться свободной ячейки или подходящей ячейки нужного размера.
- Их главное преимущество в том, что даже если один банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства, это сделает второй банк, который также выступает гарантом.
- Опция весьма удобна, когда между клиентом и финансовым учреждением существует постоянная практика подобного сотрудничества.
- Банк в этой ситуации является посредником, который на специальном счету временно хранит денежные суммы.
- В этом договоре стороны устанавливают условия оплаты товаров или услуг посредством аккредитива.
- Задача авизирующего банка – следить за тем, чтобы стороны честно выполняли обязательства друг перед другом, а банк-эмитент своевременно реагировал на их обращения.
Некоторые банки могут предложить вам кредиты под сделку с аккредитивом, что особенно полезно для бизнеса. Учтите, что не все виды аккредитивов сочетаются друг с другом. Так, например, подтвержденный не является отзывным. 1 главы 6 Положения Банка России № 762-П указано, что банк-эмитент осуществляет расчеты с бенефициаром самостоятельно или поручает исполнение аккредитива другому банку (исполняющий банк). Перечень документов может отличаться в зависимости от банка.
Учредители «ТоргПрома» получат их, как только предъявят документы о переходе права собственности к «Злате». Для операций в сфере экспорта и импорта, как правило, применяются непокрытые или гарантированные аккредитивы. Банк-исполнитель регистрирует в банке-эмитенте счет с зачислением суммы сделки, после чего использует его для выплат в пользу бенефициара. Первая схема предполагает наличие возможности аннулирования или внесения банком изменений на основании соответствующего поручения стороны плательщика.
Аккредитив помогает снизить риски и аккредитив это простыми словами уберечь себя от мошенничества в международной торговле. Благодаря этому инструменту стороны сделки могут быть уверены в исполнении финансовых обязательств и тем самым защитить свои интересы. Аккредитив — это эффективный инструмент для обеспечения безопасности и надежности торговых сделок.
Аккредитив, счет эскроу и банковская ячейка: чем отличаются
Аккредитив — это способ расчетов, который обеспечивает безопасную и надежную передачу денег между покупателем и продавцом при заключении сделки. Представьте, что вы покупаете товар за границей, и вам нужно быть уверенными, что ваши деньги не пропадут зря. Знаете ли вы, что аккредитивы используются в международной торговле уже более века? Почему это финансовое понятие так важно и как оно работает в обычной жизни?
Неподтвержденный аккредитив – это когда гарантом честности сделки выступает только банк-эмитент. Большинство аккредитивных расчетов по умолчанию неподтвержденные. По данным Центробанка количество сделок с использованием аккредитивной формы расчетов с 2010 года увеличилось в 17,5 раз. Руководитель «Златы» кладёт деньги на счёт в банке, деньги замораживаются.
Компании с их помощью заключают сделки внутри страны и для внешней торговли, подробнее об этом расскажем в следующем разделе. Приказодатель направляет заявление, выплачивает комиссию и пополняет расчетный счет. При аккредитивной форме расчетов продукция также может оплачиваться заемными средствами. Предусматривает обязательное перечисление в пользу продающей стороны согласованной суммы аванса — еще до того, как будут получены удостоверяющие исполнение обязательств документы. По сути, посредник выступает в статусе гаранта, наличие которого позволяет плательщику быть уверенным в отгрузке товара, а продавцу — в том, что платеж будет проведен своевременно.
